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祥瑞银行最相通乎不太祥瑞。
早前堕入信用卡中心总裁“失联”风云。最近三季报发布，数据亦然有点“纠结”：一方面营收下滑幅度不小，另一方面利润又略有增长。
祥瑞银行，到底怎么样？
01
2024年三季报数据露出，祥瑞银行已毕营业收入1115.82亿元，同比着落12.6%，比前年同时7.69%的降幅进一步扩大，主若是受捏续让利实体经济、治愈钞票结构等身分影响。
财报露出，2024年前三季度，祥瑞银行利息净收入有较大幅度着落，从前年同时的913.6亿元降至725.4亿元，降幅约20.6%。
手续费及佣金净收入降幅也不小，从前年同时的229.5亿元着落至187.1亿元，降幅约18.47%。
此前中泰证券研报预测，预测前三季度上市银行营收同比下滑2.4%，净利润同比增长0.6%。
还值得提防的是，收缩祥瑞银行营收降幅的主若是公允价值变动收益及汇兑亏欠这块，前者从前年同时的5.65亿元增长至14.31亿元；后者从7.82亿元缩窄至1.11亿元。也等于说实质上祥瑞银行的主营业务降幅比营收全体降幅要大。
贷款业务方面，适度2024年9月末，祥瑞银行个东谈主贷款余额17873.47亿元，较2023年末着落9.6%，其中典质类贷款占比61.8%。
上述个东谈主贷款中：
住房按揭贷款余额3125.37亿元，较上年末增长3.0%；
信用卡应收账款余额4530.88亿元，较上年末着落11.9%；
消耗性贷款余额4768.92亿元，较上年末着落12.5%；
瞎想性贷款余额5448.30亿元，较上年末着落11.4%。
比拟亮眼的是汽车金融贷，2024年9月末，祥瑞银行汽车金融贷款余额2870.66亿元，1-9月个东谈主新动力汽车贷款新披发419.68亿元，同比增长54.8%。
企业贷款则有增长，适度9月末祥瑞银行企业贷款余额15959.24亿元，较上年末增1.6%；企业进款余额22628.21亿元，较上年末增2.9%。
进款业务来看，适度本年9月末祥瑞银行个东谈主进款余额12709.68亿元，较上年末增5.2%；代发及批量业务带来客户进款余额3403.74 亿元，较上年末增13.8%；个东谈主进款日均余额12552.52亿元，较前年同时增11.3%。
企业进款增速略低，从前年末的21996.77亿元增长到22628.21亿元，增幅约2.9%。
在本年存、贷款利率普降的行情下，祥瑞银行存贷差、净利差、净息差仍下滑，隔离为2.57%、1.87%、1.93%，前年同时上述三个数据隔离为3.34%、2.41%、2.47%。
02
营收下滑，但前三季度祥瑞银行利润微增，包摄净利润397.3亿元，同比增长0.24%；扣非净利润397.5亿元，同比增长0.45%。
蜜妹看了下，主要有以下几点原因。
其一，祥瑞银行前三季度的营业支拨大幅下滑18.93%，这和该行主营业务的下滑进度差未几，而公允价值收入和汇兑亏欠这两项属于莫得资本的，是以导致其营业利润降幅缩窄。
其二，前三季度祥瑞银行的个东谈主所得税开支同比下滑14.35%，这其实亦然因为主营业务同比下滑所致。
是以追忆来看，祥瑞银行净利润能微涨的主要原因等于公允价值收入加多和汇兑亏欠缩窄……
钞票质场地面，适度2024年9月末，祥瑞银行不良贷款率1.06%，与上年末捏平，其中，企业贷款不良率0.66%，较上年末高潮0.03个百分点；个东谈主贷款不良率1.43%，较上年末高潮0.06个百分点。
期内祥瑞银行落后贷款余额占比1.54%，较上年末高潮0.12个百分点。
在贷款五级分类中，适度三季度末，祥瑞银行照应类贷款占比从前年末的1.75%高潮至1.97%，增幅达11.5%，界限则从前年末的597.32亿元增至666.26亿元，侧面表露转业钞票质地仍有一定压力。
03
要点来望望房地产行业贷款情况。
三季报露出，适度2023年9月末祥瑞银行房地产联系实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额悉数2741.58亿元，较上年末减少100.38亿元；
搭理资金出资、托付贷款、互助机构措置代销信赖及基金、主承销债务融资用具等不承担信用风险的业务余额悉数766.83亿元，较上年末减少41.12亿元。
其中承担信用风险的涉房业务主若是对公房地产贷款余额2518.79亿元，较上年末减少34.43亿元。其中房地产树立贷801.17亿元，占披发贷款和垫款本金总和的比例为2.4%，平均典质率43.6%。
不承担信用风险的涉房业务主若是互助机构措置代销信赖及基金333.98 亿元，较上年末减少6.87 亿元，其中底层钞票可对应至具体形貌或有优质股权质押的产物界限233.33亿元。
9月末，对公房地产贷款不良率1.34%，较上年末高潮0.48个百分点，祥瑞银行称主若是受外部环境影响，个别房企资金面弥留导致，但全体不良仍处于较低水平。
2024年前3季度的祥瑞银行可谓风云不休：上海信用卡研发中心等部门东谈主员迁深圳风云；遭国度金融监管总局罚金大几千万；以及10月份的信用卡中心总裁刘显峰“失联”，疑似被协助探询风云……
2024年还有终末一个季度，祥瑞银行的事迹还能迎风翻盘吗？
开首 | 闺蜜财经（ID：girlfriend-finance）
撰文 | 蜜妹
（发稿：丁昕昕 张子鹏 ）
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